Algunas soluciones para superar tus deudas

Nadie es inmune al problema del dinero: la pérdida de empleo, la enfermedad, el divorcio … son factores que pueden llevar a una crisis financiera. Y si eso te sucediera, ¿qué soluciones ofrecerías?

Todo parece ir bien para Amélie y Raymond, padres de dos hijos. Amélie es una educadora especializada en una escuela primaria, mientras que Raymond ocupa una posición gerencial en una empresa de TI. Es gracias al buen sueldo de este último que la pequeña familia puede vivir cómodamente. Con una propiedad valorada en $ 350,000, de los cuales más de la mitad de la hipoteca ya está pagada, un vehículo totalmente pagado y RRSP para la jubilación, la pareja no está demasiado preocupada por el día siguiente. Desafortunadamente, el viento se volverá contra ellos …

Préstamo de consolidación

Como resultado de una racionalización dentro de su compañía, Raymond pierde su trabajo. Recibe una buena indemnización por despido, pero se agota incluso antes de conseguir otro trabajo. Se encuentra en un seguro de empleo, y el salario de Amélie por sí solo no es suficiente para cubrir todos los gastos. Se utilizan tarjetas de crédito, línea de crédito y margen de hipoteca: después de tres años, los cónyuges terminan con una deuda de $ 50,000 que no pueden pagar. Ellos deciden consultar a la oficina de un fideicomisario para conocer las posibles opciones.

Josée Bourgeois, sindicato autorizado de insolvencia en Raymond Chabot, primero propone dos soluciones que no se rigen por la ley: la consolidación de deuda y el depósito voluntario. “En el primer caso, podrían solicitar un préstamo de consolidación, generalmente por un período de tres o cinco años, a su institución financiera para pagar todas sus deudas a la vez. Por lo tanto, solo tendrían que hacer un pago cada mes, lo que facilita la gestión “, dice Josée Bourgeois.

Esta opción puede ser interesante para Amélie y Raymond porque tienen activos. Por lo general, es con esta condición que un banco otorgará un préstamo de consolidación. Por otro lado, las instituciones financieras son cada vez más cautelosas, y no es raro que también soliciten una persona solvente para estar seguro. ¿Tienes deudas con otro acreedor? Tenga cuidado, su institución puede negarse a cubrirlos con el préstamo.

Deposito voluntario

Esta opción consiste en depositar regularmente en el centro de distribución del juzgado una cantidad de dinero que representa el 30% de su ingreso bruto, también teniendo en cuenta sus dependientes. El tribunal entonces distribuirá la cantidad entre los acreedores. Para aprovechar esto, debe registrarse en el registro civil del Tribunal Superior del tribunal de su municipio. Sea consciente: la falta de pagos podría resultar en su exclusión del programa. En el caso de Amélie y Raymond, esta solución no es la preferida: deben una suma grande que demoraría años en reembolsarse, ya que no existe un plazo máximo para el depósito voluntario.

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CONSOLIDACIÓN DE DEUDA

Ventajas

  • Un pago por mes y menor interés (aproximadamente del 13% al 14% comparado con el 20% para tarjetas de crédito).
  • Archivo de crédito afectado (R7) menos tiempo que con una propuesta de consumidor o quiebra.

Desventajas

  • Las instituciones financieras generalmente solo prestan para cubrir las deudas que les pertenecen.
  • La unión de una persona solvente es a menudo necesaria.

Deposito voluntario

  • Cuando obtenga un ingreso bajo, el pago será mínimo.
  • Si hay poca deuda, la tasa de interés es más baja (5% a 6%) que para un préstamo de consolidación es ventajoso.
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